Der Kredit ohne Schufa ist teurer als ein Bankkredit - Warum?

11. Mai 2015, von Bettina Glück, Redaktion Kredittest

Darlehen klassischer Art, also Finanzierungen bei ausgezeichneter Bonität, führen die Darlehensvermittler Maxda und Bon-Kredit effektiv schon unter 6,00 Prozent p.a. im Portfolio. Umso schwerer ist für Laien verständlich, warum Kredite ohne Schufa oftmals weit darüber liegen. Wir klären auf.

Bei dem Kredit, für den Sie als Antragsteller eine gute Bonität benötigen, also dem klassischen Ratenkredit einer Onlinebank oder einer Bank im heimischen Wohnort, werden gewöhnlicherweise  Bonitätsauskünfte über Ihre Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit abgefragt. In der Regel wird dazu die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”, kurz bekannt unter dem Kürzel „Schufa”, abgefragt.

Bei Leasing-Bestellung neuer Kraftfahrzeuge zum Beispiel ist es mitunter gang und gäbe, dass die Datenbanken von Auskunfteien wie Deutscher-Inkasso-Dienst, Bürgel oder Creditreform für weitere Informationen abgefragt werden.

Entsprechend des eigenen Bonitätsindexes erhalten Kreditantragsteller dadurch Kredite und Finanzierungen sehr oft zu enorm unterschiedlichen Konditionen. Banken wägen das Risiko genauestens ab!

• Der Kredit ohne Schufa beinhaltet keine Schufaauskunft

Anders verhält es sich beim Kredit ohne Schufa. Wie es die Bezeichnung schon vermuten lässt, werden die „gesammelten Erkenntnisse” der Schufa nicht abgerufen. Die Sicherheit einer „guten Kundenbonität” ist für diese Kreditgeber also nicht vorhanden. Als alleinige Sicherheit dient dem geldgebenden Institut das Einkommen des Antragstellers. Wahrlich nicht viel, wenn der Kreditnehmer einen nur unsicheren Arbeitsplatz hat.

Das Ausfallrisiko stellt sich für diese Kreditinstitute, meist Schweizer Banken, als nicht zu unterschätzendes Problem dar. Müssen geliehene Gelder prozentual oft abgeschrieben werden, steigen gleichzeitig die Zinsen.   

Höhere Zinsen durch steigendes Ausfallrisiko beim Kredit ohne Schufa

• Der Kredit ohne Schufa ist teurer - um wie viel Prozentpunkte?

Pauschale Aussagen lassen sich hierbei nicht treffen, auch beim Schweizer Kredit werden oft verschieden hohe Zinssätze verlangt. Selbst hier kommt es oft darauf an, welches Einkommen ein Kreditinteressent nachweisen kann. Regelmäßig ist - durch das erhöhte Risiko beim schufafreien Kredit - mit Zinsen von etwa 10 bis 14% effektiv per Jahr zu rechnen.

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Gibt es Alternativen zum teureren schufafreien Kredit?

Ja, Alternativen zum Kredit ohne Schufa gibt es tatsächlich. Wenn auch zumindest nur theoretisch.

• Lösung Nr. 1
In Ihrer augenblicklichen finanziellen Situation verzichten Sie komplett auf das angepeilte Darlehen und sparen über einen längeren Zeitraum an, bis die Anschaffung aus eigenen Mitteln bestritten werden kann. Ein sehr vernünftiger Weg, der in den meisten Fällen aber eher nicht zur Lösung des Problems führen dürfte.

• Lösung Nr. 2
Sie beantragen einen Kredit ohne Schufa zu einem etwas höheren Effektivzins als bei der klassischen Bank, bei der Sie ja ohnehin kein Darlehen bekämen. Verglichen mit Kreditprodukten vieler „normaler Banken” ist der Schweizer Maxda-Kredit ohne Schufaauskunft - je nach Bonität - nur unwesentlich teurer. Mit dem bewilligten Kredit kommen Sie zeitnah Ihren diversen finanziellen Verpflichtungen nach, wobei sich die Lage entspannt.

• Lösung Nr. 3
Die Kontoüberziehung - zu neudeutsch gern auch „Dispo” genannt, handelt es sich dabei ganz einfach um die Überziehung Ihres bestehenden Girokontos. Ganz modern und unkompliziert sollen es uns auch die Werbebotschaften der Banken suggerieren. Nicht ohne Grund: Die Überziehung des Girokontos ist einer der gefährlichsten Wege, um an frisches Geld zu kommen. Warum? Für die Dispoart „geduldete Überziehung”, also für die benötigten Gelder, die den mit der Bank vereinbarten Überziehungsbetrag übersteigen, zahlen Verbraucher immens hohe Zinsen. Um die 18 Prozent Dispozins sind dabei eher die Regel als die Ausnahme(!!).

Sie erkennen sicher, dass - in Anbetracht der angespannten Haushaltslage - meist nur die Lösung Nr. 2 zielführend sein kann. Die dritte und teuerste Lösung sollte unbedingt vermieden werden, da solch horrende Zinsen erst einmal verdient werden wollen.

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Eine zeitnahe Bearbeitung Ihrer Konditionsanforderung ist bei den Vermittlern Maxda und Bon-Kredit selbstverständlich. Der Kredit ohne Schufa ist bei Maxda zu einem festen Betrag von 5.000,- Euro (früher 3.500,- Euro) beantragbar.

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Alternative: Für mehr Geld als 5.000,- € (beim „Kredit ohne Schufa”) nutzen Sie ganz einfach den Kreditbroker Bon-Kredit.

Fazit: Den Schufafreien Kredit gibt es nicht zum Dumpingzins

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